海外刷卡 現金回饋大


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2018/03/13 第835期  |  訂閱/退訂  |  看歷史報份

銀行存放款 智能理財 幫你活用資金
持卡竅門 海外刷卡 現金回饋大
外幣投資 美元商品 今年銷售重點
人民幣定存 年息衝3.8%


銀行存放款

智能理財 幫你活用資金
記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報

領完年終獎金想投資理財,又不知如何挑選投資標的或沒時間管理投資部位的民眾,中國信託商業銀行建議,不妨嘗試可主動協助挑選投資標的、隨時盯盤的投資工具,如中國信託「智動GO」是結合大數據及專業投資團隊的智能理財服務,首創「自動調整投資策略」(Auto Rebalance),即時因應市場狀況,將資產配置隨時調整至最適狀態,投資人不必親自管理,不僅方便簡易,更可避免追高殺低,戰勝人性弱點,讓年終獎金理財變簡單。

中信銀行近期對客戶進行網路「理財服務調查」,結果發現「智動GO」最吸引客戶的特色是「低投資門檻」,占33%,只需3,000元起,即可投資四至15檔基金,投資範圍涵蓋全球及各產業,既能掌握投資機會又能分散風險;24%客戶認為「智動GO」能因應市場環境自動調整投資策略,是選擇「智動GO」作為投資理財工具的原因。面對多變的市場狀況,中信銀行「智動GO」能隨時監控各投資策略所設定的目標是否發生偏移而進行因應,確保該策略符合長期收益與風險目標,並即時透過LINE主動通知客戶調整策略及其原因。

中信銀行表示,今年2月初發生美股大跌,S&P 500指數自今年2月1日至2月8日共下跌8.53%,「智動GO」中以保全資產為優先目標的「安鑫策略」台幣基本型投資組合僅下跌1.52%,原因是專家團隊利用股債平衡配置以達分散投資風險效果。

「智動GO」兩大投資策略一為以穩健累積資產為目標的「富利策略」,二是以獲取超額報酬為目標的「趨勢策略」,則因市場殖利率波動尚在可控範圍與投資標的長期走勢未受影響,經系統演算與財務工程專家、總體經濟、個體經濟及產業經濟分析師、多元資產管理專家組成的團隊檢視後,仍保持原有投資組合未進行調整。

 


持卡竅門

海外刷卡 現金回饋大
記者陳怡慈╱台北報導/經濟日報
經濟日報提供

國人海外旅遊蔚為風潮,越來越多銀行推出高現金回饋方案搶客。陽信銀行大方給到2.5%無上限,就連在國外網站消費也同享優惠,堪稱當前最殺的海外刷卡新選擇。

國內信用卡海外刷卡現金回饋,先前以元大銀行鑽金卡、滙豐銀行現金回饋御璽卡最有名,前者海外消費回饋比率2.2%、回饋金額無上限;後者回饋比率2.22%,但有每年累計最高回饋限制。

陽信銀行最新上市的曜晶卡,專為海外消費族群設計,提供海外消費2.5%回饋,一口氣將回饋率衝上最高點,而且回饋金額無上限,讓旅遊、購物不再綁手綁腳。

陽信銀行表示,有別於他行信用卡限制消費通路、門檻,陽信曜晶卡,只要是海外消費,今年12月31日前,統統不限金額、無上限給到2.5%;國內消費則是不限金額享0.6%。

陽信曜晶卡的曜晶紅利,每1點等於新台幣1元,次月起有新增刷卡消費,就可折抵消費款。

為吸引辦卡,陽信銀行也推出新戶首刷禮,即日起至6月30日前申辦成功,核卡後45天內,一般消費累積金額達指定門檻,且於9月30日前到陽信銀行行動網銀App登錄活動資格,即可獲得首刷禮。

累積消費金額達6,000元(含)以上者,可選擇漫遊吧無限分享器(中國、香港、澳門、日本、韓國、泰國、菲律賓)五日免費、或家樂福即享券500元;累積消費金額達1萬8,000元(含)以上者,可升級選擇曜晶紅利1,000點,限量300名。

曜晶卡採Visa規格,供卡友專屬禮遇,包括獨享機場接送尊榮禮遇每趟380元起(一年可使用六次)、龍騰卡貴賓室每人每次299元、漫遊吧無線分享器優惠價99元起,還有美饌饗宴二人同行一人免費等權益。

 


外幣投資

美元商品 今年銷售重點
記者楊筱筠╱台北報導/經濟日報

今年進入升息環境,壽險業者指出,著力點將鎖定在兩區塊,第一為美元保單,例如新壽今年1、2月衝刺美元保單,美元保單初年度保費收入(FYP)占整體保費約五成,高於過去表現;第二,配合政府政策,推行保障型商品,例如健康、意外保障等傳統型保單。

壽險業者指出,今年擬再繼續衝刺美元相關保單,原因就是美元無論在成本或是收益都較易管理,也沒有避險需求,屬於正利差商品。

例如今年2月,南山人壽便推出美元終身壽險商品,有10年及20年兩種繳費年限,繳費期滿可以享有終身壽險保障。

壽險業指出,美國聯準會今年續升息,有助壽險業獲得資產增值利益,再加上壽險業自身假設投資操作得當,就有能力調升宣告利率,反映市場利率給予保戶。

壽險業指出,壽險業會定期調整保單宣告利率,調整後多半適用一年,有些壽險業也會不定時再調整宣告利率,但時間或是次數則是不會一定。

雖然今年以來進入升息環境,但並非所有壽險業者都調高手中宣告利率,甚至傳出部分無力拉高宣告利率的壽險業,計畫停售新台幣計價利變型年金險。

 


人民幣定存 年息衝3.8%
記者郭幸宜∕台北報導/經濟日報
經濟日報提供

銀行重啟一波人民幣定存優惠,包括台灣銀行、土地銀行、合作金庫與彰化銀行,3月起相繼推出人民幣定存方案,3個月短天期存款利率最低3%。

觀察這波公股行庫新推出人民幣存款方案,起存門檻至少需人民幣2萬元,若是資金不多又想參與外幣投資,可考慮土銀的人民幣定存方案,網銀承做只要人民幣5,000元即可。台銀本月推出的人民幣定存方案需透過網銀承做,單筆起存門檻人民幣2萬元,存款天期最短1個月、最長可達1年期,存款天期越長、利率也越高,3個月期存款利率3.1%,1年期利率可達3.6%。

土銀人民幣存款方案分網銀與臨櫃兩種,臨櫃起存門檻需人民幣2萬元,透過網銀承做單筆只要人民幣5,000元,其中6個月期存款年息3.3%、1年期存款年息3.5%。另外,選擇將新台幣定存轉存人民幣者,單筆存滿人民幣2萬元,1年期年息可高達3.8%。

合庫銀的人民幣存款同樣分為臨櫃與網銀兩種,臨櫃單筆起存門檻滿人民幣2萬元、網銀單筆人民幣1萬元,其中3個月期年息3%、6個月年息3.1%,1年期年息3.3%。彰銀人民幣存款方案,其中臨櫃單筆存滿人民幣2萬元,網銀單筆滿人民幣1萬元,1個月期年利率2.6%,3個月期年息3%,6個月期3.2%,1年期年息可達3.3%。

 



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